Redacción ECH

En tres años, los precios de los seguros de vivienda en Illinois aumentaron un 50 %, el segundo aumento más alto del país, de acuerdo a un estudio de la Federación de Consumidores de Estados Unidos.

El análisis nacional de datos de las tarifas de seguros precisa que un propietario típico de una vivienda unifamiliar en Illinois pagaba casi $1,000 dólares más al año por el seguro de vivienda en 2024 en comparación con 2021, “un aumento que también afecta a los potenciales compradores de vivienda”, dice.

La investigación examinó las tarifas de pólizas para una cobertura con valor de reemplazo de $350,000, de clientes con una calificación crediticia de aproximadamente 740. El costo promedio del año pasado fue de $2,942, un aumento con respecto a los $1,968 tres años antes.

En el área metropolitana de Chicago, el costo de ese nivel de cobertura aumentó un 46% durante el mismo período de tres años, con un aumento anual promedio, de $1,964 a $2,876, según el estudio, con datos de una de las seis principales aseguradoras de Illinois.

Si bien estados como Florida y Luisiana registraron precios más altos para el seguro de hogar, “el ritmo de aumento que se detectó en Illinois genera inquietud sobre la asequibilidad en un estado alejado de huracanes e incendios forestales”, advierte el estudio.

Los datos del análisis ubican a Utah en el primer lugar, por encima de Illinois, con un aumento promedio del 59% en las primas de los seguros de vivienda en Estados Unidos. Arizona ocupó el tercer lugar con un 48%, seguido de Pensilvania con un 44%. 

El informe destaca que mientras los altos costos de los seguros a menudo se centran en estados como Florida y California, por los riesgos climáticos, los datos muestran que los aumentos de las primas no se han limitado a los estados costeros. 

Los estados con los precios promedio anuales de seguros más altos en 2024 fueron Florida, con $9,462 dólares, y Luisiana, con $6,939, dos estados conocidos por sus desastres climáticos. Mientras que el viento, el granizo y los tornados en la zona central del país han causado millonarios daños, según el estudio.

“Los precios están subiendo en todo el país, con aumentos que afectan a los propietarios de viviendas en aproximadamente el 95% de los códigos postales de Estados Unidos”, asegura. 

El estudio también estimó que los propietarios de viviendas estadounidenses pagaron colectivamente unos $21,000 millones de dólares más por seguros de hogar en 2024 que en 2021.

La Federación de Consumidores de Estados Unidos exige una mayor supervisión estatal de las tarifas de seguros, mayor transparencia de los datos y protección a los consumidores, que temen que sus aseguradoras los descuiden. Recomienda priorizar la resiliencia climática para viviendas e infraestructuras.

El grupo también propone una opción de reaseguro público para brindar un respaldo más económico a las aseguradoras que ahora compran reaseguros costosos a empresas privadas, a menudo con sede en el extranjero, y trasladan ese costo a los consumidores.

Los aumentos de precios están obligando a algunos propietarios a optar por pólizas más económicas con poca cobertura o a cancelar su seguro por completo una vez que liquidan su hipoteca, afirmó Douglas Heller, director de seguros de CFA y coautor del estudio.

Algunas pólizas más económicas consideran la depreciación al pagar las reclamaciones, por lo que un propietario cuyo techo fue arrancado por una tormenta podría recibir una indemnización baja que no cubre el reemplazo, explicó.

Todas las entidades hipotecarias exigen seguro, por lo que el aumento de los precios dificulta la compra de vivienda para quienes aspiran a ella, lo que a su vez encarece la compra de vivienda, convirtiéndola en menos accesible para mucha gente, concluyó.